ＨＯＭＥ ＞ 住宅ローン基礎知識｜ 繰り上げ返済で得をする？
繰り上げ返済で得をする？
お金の返済は「借りすぎない」「返せる額を借りる」が鉄則ですが、コツとして「お金に余裕のある時は、使ってしまわずにそれを返済に充てる」というのがあります。
お金が入るとつい色々つかってしまいがちですが、ボーナスなどの臨時収入が入った時は、まずは返済に充てるというのが長く借金をしないポイントです。
このページでは住宅ローンの繰上げ返済について、メリットや注意点を学んでいきましょう。
繰り上げ返済とは、毎月の返済とはまた別途、返済をする事を言います。一般的には「一部繰上返済」を指しているケースが多く、この場合は元金の一部をまとめて先に返すことを言います。
繰り上げた額は原則的にすべて元金の返済に充てられますので、「元金が減る＝その元金にかかるはずだった利息も無しになる＝総支払額も減る」というメリットが生まれます。
| メリット・デメリット | ||
|---|---|---|
| タイプ | メリット | デメリット |
| 期間短縮型 | まとまったお金を元金返済に充てる＋返済期間も減らす、というもの。 毎月の支払い額はその後も同じですが、返済額軽減型に比べて、利息の総額も減るので、総支払い額を減らすことが出来ます。 出来るだけ早く完済したい方、利息で損をしたくない方にオススメ。 |
この先思わぬ出費が増えてしまったとしても、一度短縮した返済期間を再度延長する事は原則的に出来ません。 また、返済期間が短くなる為、ケースによっては住宅ローンの控除が受けられなくなったり、借換を考えた際に不利になる事も。 |
| 返済額軽減型 | まとまったお金を元金返済に充てる＋その後の毎月の支払額も減らす、というもの。 万一の出費に備えておきたい方や、毎月の支払いを抑えたい方にオススメ。 |
返済期間に変化は無いので、期間短縮型に比べると利息総額が多い（ただし繰上返済を全くしないよりは、ちゃんと利息で得をしています） |
簡単に言うと「多めに払ってついでに期間も短縮するケース」と、「多めに払ってその後の毎月の支払額も減らすケース」となります。
どちらが良いかはライフプラン次第ですので、現在・未来のお財布事情も合わせて考えてみましょう。
繰上返済の注意点
もちろん早めに返せる時に返すのも大事なのですが、繰上返済をする事で「生活に支障が出るなら無理をしないでおく」という事も忘れないでおいて下さい。
利息を減らす事だけを考えると、期間短縮型のメリットは大変魅力的ですが、生活費や税金、万が一の際の貯金までを差し引いた、使っても大丈夫な余剰資金を充てましょう。せっかく利息を減らせたのに、生活費が足りなくなってカードローンで借りた、なんて話も珍しくありません。
また、最近は「一部繰上返済の手数料が無料！」という所も増えていますが、有料のところもまだまだありますので、事前に調べておきましょう。
